信托产品控制风险的措施有哪些?
发表于:2020年01月16日

一提到理财投资,大家都会想到收益及风险,对于许多人来说收益大小排在第二位,主要是担心理财投资的风险会让自己血本无归。那么对于信托投资来说,也是如此,信托以前以高收益低风险著称,但是随着信托频频爆出的风险项目,让投资者对于信托的风险低画了个问号。

许多文章在教大家如何防范信托风险的时候都会让大家看抵押物、看融资方实力、看担保人等,这确实是信托公司在信托风险控制的一部分,那么信托产品控制风险的措施有哪些?下面就请跟小编来看看吧。

信托产品控制风险的措施有哪些?

信托产品根据不同的产品类型有不同的风险控制措施,主要有:抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施,有的产品同时采用多种风控措施。

1,抵押或质押

融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司,若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益,信托公司可以拍卖抵押或质押物,以保障投资人的利益。

2、担保

对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的,信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如,担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等

3、结构化设计

将信托收益权进行分层配置,购买优先级的投资者享有优先收益权,购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中,劣后级投资一般由融资方投资,信托期满后,投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险,也先由劣后级投资者承担。

以房地产信托为例:房地产信托贷款,风险控制措施一般为土地或现房抵押,保证担保;房地产股权投资,信托持股,股权质押,派驻人员,监控资金,回购安排等。

信托投资素材图

现在信托产品的风险有多大?

据中国信托业协会官方数据:截至2019年3季度末,全国68家信托公司受托资产规模为21.99万亿元。其中风险项目:截至2019年3季度末,信托行业风险项目1305个,规模为4611.36亿元,信托资产风险率为2.1%。

这主要源于去年金融“去杠杆、强监管”政策下,银行表外资金加速回表,同时平台公司举债受到限制,企业现金流相对紧张,少数信托公司展业比较激进,信用下沉较大,导致逾期甚至违约事件增多。自“资管新规”出台之后,信托公司普遍加强主动管理能力与风控能力建设,信托行业总体风险仍在可控范围。