为什么信托理财的收益率能达到8%?
发表于:2020年09月25日

信托理财产品是信托公司为投资者提供的一种风险较低,收益较为稳定的理财产品,从投资原理上讲,银行系理财产品与之几乎类似,只是散小化特征更加明显。相对而言,信托理财产品的优势主要体现在以下几个方面。

信托理财产品

信托理财优势

一、收益

信托理财产品平均预期收益率高于银行理财产品,这是最大亮点。根据有关数据显示,去年全国68家信托机构理财产品平均收益率在8%左右,而银行理财产品平均收益率不到4.5%,二者产品风险等级几乎都属于中低风险范畴。事实上很多银行理财产品,最终的投向也是信托,只不过银行在中间起到一个中间商的作用。

二、风控

信托理财产品一般都有抵押或质押担保,但银行理财产品虽也设置抵押担保。但是,抵押率不一样。银行的抵押率是70%(住房按揭贷款中的七成按揭),信托基本是50%以下。银行同样也遇到融资人(借款人)还不起钱的时候,银行的做法是处理抵押物,大不了银行当做不良资产自己买单,信托也一样。而且很多信托产品不仅要有抵押担保,融资方的章,证,照都监管起来。就连公司的股权也要抵押登记。同时很多信托,尤其是地产信托,都有资金提前归集的措施。

虽然在2018年资管新规出台后,信托理财产品和银行理财产品都打破了刚性兑付,但因为信托产品对融资方仍然有较高的抵押质押要求,这对产品逾期风险的有效防范起到了一定保障。

三、专业性

信托理财专业性更强。我国的信托业始于1979年,专注投资理财至今已有40年历史,远远超过银行理财产品历史,作为重要的金融体系组成部分,在较为严格的监管下,包括人才引进,组织管理,产品创新,投资经验,风控水平等等都得以长足发展,严格的说,银行系理财就是信托理财的进化缩小版。

四、信息披露

信托理财产品信息披露程度更高。一款信托产品的推出,作为投资者不仅可以通过信托公司客户经理详细了解产品各种特点和风险状况,而且可以直接了解投资去向和具体标的。所有的正规的信托产品在中信登网站有详细的登记。比如房地产和基础设施信托产品,投资者对具体投资项目都一清二楚。而投资者对银行理财产品只能了解到大类去向,并不清楚具体标的,这些都由银行自主掌握,不负责向投资者具体说明。事实上大部分购买银行理财产品的客户,都不知道自己的钱具体投到哪里去了。

五、法律效应

《信托法》第十六条规定,信托财产具有独立性,不能被抵债,不能被清算,具有债务隔离功能。银行理财可不具备这样的功能。这是信托独有的法律效应。这就是为什么高净值人士,理财都偏爱信托。

事实上,很多人都认可信托理财产品的,但苦于囊中羞涩,因为信托理财产品一般起投门槛为100万,被称为高净值人群的“富人俱乐部”,无疑将很多中低收入者拒之门外。随着时代的发展,尤其是2018年发布的资管新规,“只要满足合格投资者,就可以参与投资30万起步的固定收益类产品”,这一举措为广大普通投资者提供了多样化投资理财渠道,丰富了市场,也为金融秩序的持续稳定创造了条件。