购买信托如何避免踩雷?
发表于:2020年03月19日

在过去的2019年,信托业可谓跌宕起伏,整个信托业全年收到近40张罚单,有超过20家信托公司被罚。而我们预计2020年信托业的监管形势大概率延续2019年的风格,严监管仍会是主题。

在2019年信托的违约项目也不少,整个行业的风险项目个数与规模方面均呈上升趋势,风险项目数量1305个,环比增加18.64%,风险项目规模为4611.36亿元,环比增加32.72%。

投资者选择信托投资为的就是将资产增值,遇上违约风险虽然会延期兑付,而且也没有不付的现象,但是对于信托投资来说有风险终归是不踏实,那么购买信托如何避免踩雷?

购买信托如何避免踩雷?

1、信托公司整体实力

选购信托产品,最先要调查信托公司的整体实力。各家公司的管理水准、风险控制力、营运能力、管理资产规模等等都是不同的。那么从哪些方面调查信托公司呢?主要有以下几个方面:股东背景、主动管理规模、经营情况、盈利能力、行业地位等等,这些信息可以在信托公司网站和信托业协会网站查询。

2、了解融资方

信托较大的风险性来自于融资方的违约,所以在购买信托产品时也要了解融资方的整体实力及在行业中的排名以及所在行业的前景。还要看融资方以往三年的财务报表,尤其是负债表和收入支出表;还要看融资方的信用评级、有无其他违约情况。

避免信托爆雷素材图

3、还款来源

还款来源是信托融资类项目非常重要的评估标准,融资方以往3年的财务报表、现金流等等都是能够参考的指标,投资人需掌握预期收益的可信性,即项目取得成功的可行性。

4、增信措施

信托的抵押、质押、担保是为了一旦融资方违约,信托公司可以最大程度的降低风险的手段。投资者需要掌握担保人的背景、担保人与融资方的关系等等。对于抵押、质押物来说,也要了解变现的难易度,可行度。

5、关注附加条款

一部分信托产品将会存在提前结束或者延期的可能性,投资者在签署合同之前应需注意这类附加条款的说明。

6、预期年化收益率

事实上,在信托产品打破刚性兑付之后,任何产品都不可以保本保收益,在信托合同中也只写的预期年化收益率。收益和风险是对等的,同一时间段市场上各种理财产品的收益往往保持相近的收益率,如果其中有预期年化收益率特别高的产品,就要格外关注是否存在较大的风险。