信托产品风险处置手段有哪些?
发表于:2020年01月17日

这几天相继有60家信托公司披露了2019年业绩,虽然这一年信托业面临着经济下行及强监管,行业受托资产有所下调,但是我们看到这60家信托公司中前三名的净利润均超过了30亿元,中信信托以35.93亿元位列第一,而前十名均超过了17亿元。2019年整个信托行业“痛并探索着”,许多信托公司已经迈出了转型的步伐,回归本源,发挥主动管理能力。对于有风险承受能力的高净值投资者来说,2020年信托产品还是比较好的选择。

信托产品收益高是它的一大优势,但是投资都是有风险的,2019年信托业风险资产规模达到了4千亿元,全年投资领域都在说信托的各种风险事件。投资者在选择信托产品的时候,一定要对产品的风险有理性的认识,如果出现风险也不要慌,信托产品对于风险还有自己的处置方式,下面我们就来介绍一下。

信托产品风险处置手段有哪些?

1、信托计划延期

信托产品合同中都会写明具体的期限,也会写明关于项目延期的条款。如果到期的时候,融资方因为现金流的问题不能及时兑付,一般就会将信托计划延期。在延期的这段时间融资方去筹措资金,缓解现金流的问题,同时这段时间投资者也是会收到利息的。我们举个例子,比如房地产项目,房子还没卖完,资金还没全部收回,所以导致信托计划要延期,这不代表不兑付,而是延迟兑付。

2、提前终止

信托公司对于信托项目是全程进行风险监控的,一旦发现信托计划有严重兑付风险苗头的时候,就可以在信托计划未到期之前提前终止,防止发生更大的风险。提前终止这种手段可以防患于未然,在风险还没有扩大的时候及时终止,避免将要发生的兑付风险。比如一个商业地产项目,在建设中由于宏观调控等原因,无法继续开展后续建设工作,这时信托公司与融资方就会协商提前终止。

这里我们还要强调一点,并不是所有的提前终止都是因为出现了风险,有的时候出现提前终止是因为融资方提前完成项目资金回笼到位可以提前兑付,有的时候是因为融资方找到了更低成本的资金,从而选择信托计划终止。

信托产品素材图

3、寻找第三方资金接盘

如果信托计划延期都不能解决资金的问题,这时候就会选择寻找第三方机构收购信托债权,将所得现金支付给投资者。这里的第三方机构可能是同行业的其他企业,比如另一个房地产公司,也可以是专门处置不良资产的资产管理公司。

4、司法手段处置资产

这就要说到信托项目的抵押物、质押物、担保方等风险措施了。在信托计划设立的时候,抵质押措施是一种比较常见的风控方式,尤其是房地产信托计划,一旦融资方违约或者无法兑付,信托公司就可以拍卖抵质押物来获得资金进行兑付。